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上海拓寬中小企業融資網絡

發布時間:2009-9-8 6:23:56

2009年上海金融業支持中小企業洽談會28日落下帷幕。兩天的展會,120多家機構、組織、政府部門濟濟一堂,為眾多中小企業帶來了豐富的融資內容。無論從規模、參展機構還是服務項目,本屆“金洽會”都高出往屆。而據有關數據統計,截至2008年底,全市共有中小型法人企業34.89萬戶,占全市法人企業總數的99.54%,比上年增長3.81%。面對如此巨大的市場缺口,單單一場展會無法擔當解決中小企業融資難題的重任。但展會透露出的信息是明確的,上海正努力搭建中小企業融資網絡。

  銀行仍是主力部隊

  上海銀監局的統計數據顯示,今年上半年上海各商業銀行中小企業貸款余額為3262.41億元,前6個月新增貸款286.84億元,同比增長約20%,占同期商業銀行新增貸款的17.96%。其中,制造業、批發零售業、建筑業等行業中小企業成為主要投放目標。上海銀監局相關負責人表示,銀行目前仍然是支持中小企業融資的絕對主力部隊。

  主力部隊自然是“金洽會”的當然主力。今年洽談會上,工商銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行……來自上海銀行業的20多家單位擺出了展位。銀行帶來的不僅僅是品牌宣傳,更帶來了貨真價實的產品和服務。

  據了解,交行上海市分行小企業信貸服務中心攜專門針對中小企業融資的“交銀展業通”品牌首次高調亮相。據了解,該品牌包含了5大產品組合、14個產品系列。這些產品在小企業采購、生產、銷售、投資等不同發展階段上,最大限度地滿足融資、結算、現金管理、理財以及中小企業經營者個人投資、消費等全方位的服務需求。交行參展工作人員表示,相關業務辦理流程最短僅需要3天,授信額度最高可達1000萬元,融資期限最長為3年,凡是總資產在4000萬以下的小企業,都可以根據企業及其經營者的特點與融資需求,申請辦理相關業務。

  交通銀行上海分行的代表告訴記者,交行在2008年與張江集團、市住房置業擔保有限公司合作推出的“張江企業易貸通”已經收到了良好的效果。截至目前,已經為張江園區內100多家科技型企業提供了1億多元的授信支持。與此同時,交行還與徐匯區政府、漕河涇開發區及交銀信托共同設計了“漕河涇開發區中小型科技企業信托基金”,大膽嘗試無擔保、無抵押,憑借企業的信用和法人的信譽來發放貸款。截至今年6月底,交行上海市分行中小企業貸款增量已經達到了去年全年的3倍。

  外資銀行也看中了中小企業資源。“金洽會”上,東亞銀行、花旗銀行、南洋銀行等一批外資法人銀行紛至沓來。在他們看來,大企業客戶競爭,自身并不占有優勢,而中小企業的“深海”更貼近自身特色。花旗銀行代表透露,早在2004年,花旗銀行就發起了中小企業方案,籌建商業銀行部。這也是外資銀行在我國較早針對中小企業設立的專業服務部門。

  據了解,有更多的外資銀行正不斷加入服務中小企業的行列,服務產品比較中資銀行毫不遜色。去年,渣打銀行將其特色產品無抵押小額貸款推廣到了全國。貸款額度從初期的最高50萬元提高到了100萬元,期限也從最長2年調整到了3年。

  新型融資備受關注

  松江駿合、浦東張江、黃浦豫園……剛剛出生才一年多的小額貸款公司在本屆“金洽會”上一亮相,就引來了眾多中小企業和參展機構的關注。而在全市范圍內,眾多小額貸款公司也正逐漸成為緩解中小企業融資難題的重要力量。

  就在昨天的展會上,注冊資本5000萬元的上海嘉定協通小額貸款股份有限公司宣布正式揭牌開業。至此,上海全市共有18個區縣39家小額貸款公司獲批,試點工作已經覆蓋所有區縣。其中28家已經開業的小額貸款公司累計發放貸款近4000筆,貸款總額超過20億元。

  現場的氣氛更能說明小額貸款公司的魅力。各家參展小額貸款公司展位前門庭若市。據張江小額貸款公司副總經理趙海生介紹,就在“金洽會”開幕當天,張江小額貸款公司現場已經接洽了30多家意向單位。據透露,張江小額貸款公司自去年1127日正式開業至今年6月末,已經累計向張江園區內企業發放貸款1.91億元人民幣,回收貸款5300萬元。市金融服務辦公室副主任范永進透露,前期試點過程中各區縣23家的限制即將被打破,金融辦將不再對各區縣設定數量上限,只要符合標準,就能獲得牌照,小額貸款公司將實現全市遍地開花。另據透露,上海已經有3家小額貸款公司完成了增資擴股以充實資本,小額貸款公司協會也已經獲得市社團局批準,近日將正式成立。

  保險、信托、證券、股權投資、評級、法律等諸多金融、服務機構匯集,帶來的新型融資服務渠道也成為今年“金洽會”的一大亮點。在昨天的展會上,中國出口信用保險公司上海分公司分別與中行上海市分行、建行上海市分行、浦發銀行上海市分行、上海銀行、招行上海市分行、中信銀行上海市分行、渣打銀行、花旗銀行等簽署了《中小企業信用保險保單融資合作協議》。安信木業等6家中小企業、中信保上海分公司、有關銀行還分別簽署了信用保險保單、賠款轉讓協議和貸款協議,授信總額度達到2290萬美元。

  據了解,出口型中小企業將應收賬款在中信保投保之后,可以憑保單作為擔保,向銀行申請相應額度的貸款融資,解決燃眉之急。如果產生風險,保單賠付金額可作為部分資金,抵充銀行貸款風險。中信保副總經理聶清山表示,今年18月,中國出口信用保險有限公司上海分公司已累計支持上海市出口31億美元,向20余家企業支持350億美元的賠付,協助50余家企業獲得融資,總額近20億美元,全年有望實現100億美元。

  運用信用保險保單融資已經列為市政府重點推動內容。昨天市金融辦、上海銀監局等多部門聯合下發文件,鼓勵中小企業使用信用保險保單進行融資。文件明確,市政府相關部門將根據國家和本市有關規定,對信用保險保單融資業務的保險費率和融資費用給予扶持,降低中小企業融資成本。同時,研究中小企業國內貿易信用保險支持政策,探索信用保險保單融資項下貸款貼息機制和出口風險保障基金。鼓勵金融機構開展此項業務,設立專項授信額度,確保按時發放貸款。市商委相關負責人透露,目前國家鼓勵出口信用保險,國家對企業投保保費予以7折優惠,市政府將在國家優惠基礎上再給予50%補貼,這也意味著目前出口型中小企業投保費用將只占原始費用的35%

  區縣政府組團出擊

  與前幾屆不同的是,中、農、工、建、交等銀行的攤位“縮編”,大多只有9平方米18平方米,而浦東新區、黃浦區、靜安區等上海國際金融中心功能區則大手筆包了大場子,動輒200平方米以上。浦東新區、黃浦區分別占據了20個展臺,靜安區也搶占了15個席位。在綜合展區,區縣政府拿下了半壁江山,楊浦區擁有2個展臺,徐匯、盧灣、寶山也占了一席之地。

  靜安區此次攜手區內13家金融企業一同亮相。據了解,15個展臺涵蓋了區內銀行、證券、擔保、典當、小額貸款公司,以及股權投資機構、會計事務所、律師事務所、保險公估企業等金融產業鏈不同環節的企業。其中,既有愛建證券、國海證券、國投擔保上海分公司和中行靜安支行、平安銀行等傳統金融機構,也有和信小額貸款公司、國盛典當、傲明咨詢、槃石投資顧問、華玉投資等新型金融服務機構。靜安區還網羅了國際知名的畢馬威華振會計事務所、羅便士保險公估等行業巨頭,以及有著小貸和融資業務豐富經驗的柏年律師事務所等高端專業服務機構。開業當天,靜安區展臺的13家參展商共接待參觀者522人次,并與39家企業達成了初步合作意向。

  楊浦區的參展可謂“少而精”。僅有的2個展臺讓給了楊浦區中小企業信用擔保中心和中小企業融資輔導中心、楊浦知識創新區風險投資服務園區和區內的兩家小額貸款公司。據了解,楊浦區中小企業信用擔保中心和中小企業融資輔導中心,主要為區內企業提供融資咨詢、貸款擔保、融資輔導等服務,根據不同企業的實際情況,開設了中投保擔保、中小企業信用擔保、統借統還委托貸款、市區專項擔保基金、大學創業企業信用擔保等融資模式。工作人員透露,最高擔保額度原則上控制在500萬元以內,主要支持符合楊浦產業發展導向的科技、現代服務業企業。

  工作人員透露,楊浦知識創新區風險投資服務園是國內首家風險投資專業園區。從2006年底創立至今,已經積聚了盛維資本、軟銀賽富、IDG、西門子創投等一批風險投資機構。目前,園區已經與美國硅谷銀行等30多家基金、投資機構簽訂協議。據介紹,楊浦區已在園區內成立了3只基金,鼓勵中小企業發展。其中包括財政預算撥款建立的2.4億元成立的政府引導基金;與硅谷銀行、社會機構共同組建的8580萬元的中早期風險投資基金;與上海科技投資公司、上海市大學生科技創業基金會等共同出資組建的6000萬元的大學生接力基金。楊浦區的2家小額貸款公司此次拿出的“主菜”主要包括了知識產權質押貸款和股權與債權聯動的針對成長型科技企業的新型融資模式。

  區縣組團參展取得的效果驚人。黃浦區金融辦金融發展科科長戴旭閩透露,黃浦區20個展位昨天共接待咨詢企業114家,達成合作意向金額累計4.8億元,兩天展會期間共接待咨詢企業500多家,累計達成合作意向金額達到5.3億元人民幣。

  中小企業眾口難調

  從2006年的“小洽會”到今年的“金洽會”,會展從銀行的“獨角戲”演進到了金融機構、政府部門、服務中介等多方參與的“多角色劇目”。會展形式從單純的擺攤設點,發展成了展位推廣、信息發布、主體活動等多個環節。“節目”越來越多,而身為“觀眾”的中小企業對此卻是反映平淡,即便是參會企業也是眾口難調。

  通過觀察,今年的“金洽會”上,企業的熱情并不高漲,難現當年人頭攢動的熱鬧場景。對此,參展的某銀行工作人員坦言,來咨詢業務的企業主不多,倒是同業和貸款中介熱情似火。“由政府搭的融資平臺多是國資企業來唱戲。如何順應民營經濟的需求,讓民企、民間資本更多參與,將是‘金洽會’必須解決的問題。”市金融辦工作人員坦言。

  即便是前來問詢的中小企業主也是各有各的想法。閔行區的梁振頗為興奮。先生開辦的工廠主營毛絨玩具原料加工,可20萬元的貸款讓他頭疼了個把月。企業拿不出像樣的財務報表,又缺少自有房產,銀行無法貸款,跑遍了區內的銀行,沒有一家敢貸。在會場半天時間,梁振就找到了出路。梁振告訴記者,可以在小額貸款公司將自己的保單抵押,獲得部分貸款。他還告訴記者,展會期間碰到一家融資租賃公司,對方提出可以將自己閑置的部分設備進行租賃融資。“原以為今年和往年一樣,全都是銀行,現在明白貸款不只是銀行一條路可走。”梁振說。

  像先生一樣的幸運兒并不是多數。大多數來咨詢的中小企業關注的仍然是無抵押、無擔保的融資渠道。從事花卉銷售的先生,跑完整個會場還是找不到適合自己的銀行產品。先生表示,銀行、小額貸款公司都要求房產抵押,而企業需要的是信用貸款,不解決金融機構的貸款模式,多數中小企業還只能是“望梅止渴”。

  上海全福集團實業有限公司總經理白鴿表示,中小企業需要的或許不是金融機構提供各式各樣的融資產品,而是實實在在的政策扶持。在她看來,融資產品在解決了企業當前問題的同時,反而增加了企業運營成本,通過稅收、財政等扶持政策降低企業成本比融資更能解決實際問題。

  市金融辦相關負責人向記者表示,解決中小企業融資是世界性的難題,舉辦“金洽會”,期待畢其功于一役是不可能的。展會的目的不僅僅是讓部分中小企業找到融資渠道,更重要的是讓廣大中小企業明白,上海正努力搭建一張融資網絡,幫助更多符合市場競爭要求的中小企業。

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