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湖南一夫妻為注冊公司辦39張信用卡 透支30萬后自首

發布時間:2009-12-23 19:41:18

惡意透支信用卡30多萬元后自首

  開公司缺少資金,這對夫妻用自己、朋友、親戚甚至應聘者的身份證復印件辦39張卡套現
  提醒:保管好個人資料,如必須提供身份證要注明用途并簽上自己的名字
  “福潤道餐飲有限公司(以下簡稱‘福潤道’)開業,注冊資金200萬……”可誰也沒想到,公司董事長夫婦開公司的錢,竟是用信用卡透支而來的。警方調查得知,這對夫婦以招聘為名,大肆搜集員工、親友乃至應聘者的身份證復印材料,到10多家銀行申辦了39張信用卡,惡意透支和套現30多萬元,用于公司注冊和運營。
  昨天,雨花區法院開庭審理此案。
  昨天上午9點,雨花區法院刑事審判庭開庭。被告人的家屬坐在旁聽席上,有些坐立不安,緊緊盯住側門。
  “帶被告人。”法官敲響法槌。
  一男一女兩名被告出現在側門。兩被告男的姓王,女的姓張,系夫妻,都是40歲左右,長沙人,涉嫌信用卡詐騙罪。
  王某說,2007年4月自己在保險公司工作期間,就辦理了一張信用卡,了解到其使用方法。同時,夫妻倆開始籌劃成立經營早餐的福潤道公司。由于資金短缺,王某想到了辦理信用卡套現的方式籌集資金。
  “這期間,我們夫妻倆用自己的身份證辦了13張卡。”法庭上,王很鎮定。他說,但是自己辦理的這些卡的透支款遠不夠辦公司的資金,于是,2007年5月左右,他以幫好友做保險業務為名,拿到了幾個好友的身份證復印件,又私刻公章等,用好友的名義向銀行申請了11張信用卡,且成功申領。
  就這樣,2007年7月,王某又以招工的名義,取得了被害人羅某、曹某和吳某的身份證復印件,隨后偽造了3份假的工資證明和名片,向交通銀行申請了3張信用卡,3張卡的透支額度為2萬元。
  拿著用朋友以及羅某、曹某和吳某身份證復印件辦理的14張信用卡,王某透支了約10萬元。
  39張卡透支套現30多萬
  不久,王某夫婦的公司注冊了,注冊資金200萬元,公司于2008年1月開始營業,張某是法人代表,王某是總經理。
  不料,公司營業沒多久就遇上特大雪災,因銷售太差,早餐公司被迫停業。
  “為了營業,我們找我姐姐借了20萬元。”被告人張某說,開支、還款,錢還是不夠,被逼無奈下,他們利用親人關系,又私下復印了姐姐、姐夫的身份證等證件,向8家銀行申請了12張信用卡。
  “12張信用卡的透支額度是12.2萬元。”王說,透支的這些錢,全部用于公司的日常經營和維護前面的信用卡。
  據了解,王某夫婦共辦39張信用卡,透支總計達30多萬元。至于30多萬元的去向,王某交代:“公司虧損了60多萬元,另外支付給了中介維護信用卡費約10萬元
  無力償還欠款后自首
  信用卡上的錢是怎么透支出來的?
  從王某的供述中得知,銀行辦理的信用卡都是限額度消費和取現的,取現額度一般是消費額度的一半(如一張信用卡的消費額度是1萬元,則取現額度為5000元),但通過中介公司,就能按信用卡的消費額度來取現。
  王說,為了將39張信用卡按消費額度套現,他分別通過3家中介公司將30多萬元透支款全部取出,中介公司從中收取透支款1.5%至2%的手續費。
  “信用卡的透支時間是一個月,如果一個月不還,銀行就會來催收,所以只有通過中介公司才能拆借還款再去透支,每月循環還一次。”王說,每月他必須向中介公司支付1.5%至2%的手續費。
  在法庭上,王某夫婦對檢方指控的犯罪事實均無異議。此外,兩人都說十分后悔,說當時只是想通過信用卡透支辦公司,再通過辦公司來償還銀行透支,沒想到公司嚴重虧損,導致無法向銀行償還透支款。
  王說,他們已還了20多萬元,目前還欠30多萬元。無力償還之下,兩人前往公安機關投案自首。
  經過幾個小時審理,法官宣布擇日宣判。
  [提醒]別隨意透露自己的身份信息
  法官介紹,像王某這樣惡意透支銀行信用卡的行為,不僅給很多受害人帶來諸多麻煩,還嚴重干擾了銀行的正常工作秩序,此外最主要的是造成了銀行資產的流失。據了解,各基層法院受理的此類信用卡糾紛案已有多起。
  “信用卡辦理對辦卡人的收入等各種條件有嚴格要求,發卡銀行負有審查義務,但在實際情況中,審查往往流于形式。”一位法官分析信用卡糾紛案原因時說。而除了部分銀行在辦卡審核監管方面存在問題,信用卡能夠在社會上輕易套現,也為信用卡犯罪的頻繁發生“推波助瀾”。近幾年來,一些炒股者、生意人由于資金短缺,向銀行貸款又貸不到,便將目光轉向了信用卡套現,而非法的套現機構也應運而生。
  為此,廣大市民在工作、生活中要提高警惕,保管好個人資料,如對方需要你提供身份證或其他證件復印件,一定要注明用途并簽上自己的名字,以防他人冒用,如需簽訂合同、合約之類的文本,一定要看清內容再簽名,一旦發現可疑情況,及時與公安機關聯系,避免不必要的損失。
  [現象]“黑中介循環套現風險重重
  “信用卡套現大多帶有詐騙性質,一些中介公司專辦理這種業務。”律師介紹,社會上出現的聲稱“代辦無抵押、無擔保貸款”的“黑中介”,通常通過手機短信、互聯網等投放廣告,誘騙消費者上門,賺取手續費。
  業內人士分析,這類“黑中介”實際是借用消費者的身份同時向多家銀行申請多張信用卡,然后刷卡套現,循環透支。這種行為使消費者面臨多重風險:一是持卡人個人資料如被“黑中介”出售給他人從事非法活動,或私自用于申請其他信用卡貸款,持卡人將面臨法律責任、債務催收、聲譽風險等諸多問題;二是如持卡人參與偽造申請資料,合謀騙領信用卡或進行惡意透支,形成的不良記錄不僅會嚴重影響其未來的經濟生活,甚至可能被以詐騙罪追究刑事責任。
 
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