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中部地區中小企業擔保業發展對策

發布時間:2010-2-3 18:10:17

我國中部地區具有良好的發展基礎和優勢,特別是區位優勢、資源優勢、工業基礎優勢、科技教育優勢和歷史文化資源優勢十分明顯。但也存在制約發展的突出矛盾和問題,工業化、城市化、市場化水平低,對外開放程度不高,經濟增長的活力和動力不足,尤其是中小企業的發展規模偏小、后勁不足,發展速度明顯低于發達地區平均水平。究其原因,除了市場、技術等普通原因外,一個重要的原因就是融資難問題,資金匱乏成了企業發展的梗阻。由于中部地區融資渠道比較窄,中小企業擔保貸款成為中部地區融資的重要來源,擔保業的發展現狀如何,直接影響著中小企業的融資。最近,筆者對湖南省常德市中小企業擔保業的情況進行了一次調查,并就相關問題進行探討。

  發展現狀

  常德市位于湖南省西北部,由于其特殊地理位置,經濟發展的許多政策性優勢不多,在經濟社會發展上特別是中小企業發展遇到許多困難,尤其是融資難成為中小企業發展的主要問題之一。常德市屬典型的農業大市,金融業發展相對滯后,國有商業銀行占據全市金融市場,股份制銀行和小額貸款機構目前尚未建立,融資渠道非常單一。多年來金融機構一直處于存貸“順差”,大量資金流出市外。由于貸款權限上收,更增加了中小企業融資難度,在這種情況下,擔保公司作為融資的重要補充就應運而生了。在調查中,筆者也發現該市擔保業還存在一些值得重視的問題:

  1.擔保市場發育遲緩。據該市統計部門提供資料顯示,常德市共有工商戶81098家,其中非公經濟企業8217家,中小工業企業6600家。工業經濟的發展,資金的需求是顯而易見的。然而,從全市企業融資的總量和增量看,2009年通過擔保融資的份額還不到全市貸款余額的1%,一個重要的原因就是擔保市場發育遲緩,難以成長壯大。目前為止,全市擔保公司僅1家,各縣市區尚未建立信用擔保機構,擔保業務難以向區縣大量延伸。

  2.資本金嚴重不足。常德市唯一的擔保公司——財鑫擔保公司成立初注冊資本金僅8000萬元,后經幾次注資,包括資產劃撥也還只有2億多元。且資本金結構單一,全部由財政注入,沒有融入社會資本,只能按照國有企業的模式運行。由于規模較小,資本金后續注入困難較大,直接影響了擔保規模的增長,與發達省市的擔保公司相比,差距十分明顯。如深圳市擔保機構,平均注冊資本金高達32.3億元,經營差距就不言而喻了。

  3.擔保品種單一。常德市擔保業目前從事的擔保業務主要是銀行貸款擔保,由于資本金較小,貸款擔保的規模漸受限制。擔保業屬于高風險低收入的特殊行業,擔保公司的經營必須慎之又慎,稍有閃失足以使擔保公司置于死地。尤其是中部地區擔保公司抗風險能力更弱。而發展地區的擔保公司則不同,由于其資本和股本結構多元化,經營方式靈活化,直接帶來經營方式的多樣化。

  4.放大倍數過小。由于中部地區金融業欠發達,擔保公司自身資本金略小,使但保公司與銀行約定貸款放大倍數欠小。常德市財鑫擔保公司與八家銀行的貸款擔保放大倍數均在3至5倍之內,且大多數都在3倍,直接影響擔保的規模。而沿海擔保公司放大倍數往往在8至10倍,有的甚至在10倍以上。

  對策思考

  發展擔保業,提高中小企業融資能力,應當成為中部地區解決融資難的重要舉措。對于內陸地區,更應在發展擔保業上下工夫。

  1.加速擔保業擴張和延伸。一是把擔保機構向縣市區延伸,在有條件的縣市區設立擔保分支機構或獨立的擔保公司,使市縣兩級擔保公司形成上下聯動的體系。二是建立省級再擔保機構,使擔保公司的擔保能力、抗風險能力不斷增加,金融機構、擔保機構、中小企業的合作向縱深發展。三是擴大信用擔保的品種,擔保公司除進行銀行業貸款擔保外,還應嘗試進行其他各種形式的擔保業務,拓寬擔保業務范圍,提高擔保經營效益。

  2.加大促進擔保業發展的政策性措施力度。如出臺關于擔保機構和金融機構風險共擔機制的法規條例。隨著我國金融體制改革的進一步深化,風險共擔勢在必行。但具體的分擔比例不能規定得太死,比較適宜的辦法是:政府規定一個底線,允許各地區根據經濟發達程度而有所浮動。根據相關統計數據的分析和估測,并參照國外經驗制定分擔比例,(美國的擔保機構大約分擔90%,英國的擔保機構大約分擔70%)使擔保公司和金融機構形成風險共擔、利益同沾的格局,成為一個良好的利益共同體。

  3.大力鼓勵民間投資。就常德市的情況看,目前居民存款居高不下,民間資本相對活躍,擔保公司可以吸納其資金,充實資本金,解決資本金不足的問題;對擔保公司實行股份制改造,按公司制規定運行,提高擔保公司的運行質量。

  4.加快建立擔保機構的風險補償、代償損失補貼機制。按照《中小企業促進法》的規定,制定中小擔保企業管理辦法,對擔保機構的市場準入、設立和退出,風險防范和損失分擔、業務流程等建立嚴格的規范。同時為鼓勵擔保公司擴大經營,建立中小企業擔保風險補償和擔保費補貼制度,由財政部門納入同級財政預算予以支持,提高擔保公司抗風險的能力。

  5.加強信用體系建設。構建社會信用體系,推進信用信息共享,是擔保風險管控的關鍵。目前,個人與企業的各類信息分散,銀行、工商、海事、稅務、技監等職能部門信息分割封閉,各個環節不能有效銜接。要通過政府引導協調、互通信用信息,促進資源共享,營造和諧擔保環境。強化安全意識、堅持業務流程、踐行科學評審。嚴格風險責任追究制度,實行項目預警與跟蹤監控的有機結合,發現問題,及時通過法律手段對貸款債權進行追償,將代償凈損失控制在最低限度。

  特別是要加強中小企業的信用建設,提升中小企業的信用能力。中小企業信用擔保機構經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。因此,搞好擔保體系建設的根本還是營造信用環境、提升企業信用意識和信用能力。要推進建立以中小企業為主要對象,以信用記錄、信用調查、信用征集、信用評級、信用發布與守信褒揚,失信懲戒為主要內容的中小企業信用環境建設。當前的主要任務是搞好融資信用、商業信用和企業信用制度,融資信用重點是信用貸款和動產的抵質押;商業信用的重點是進出口貿易、商業連鎖及合資合作;企業信用制度重點是建立企業內部的信用管理機構和人員,搞好合同管理、營銷預警、會計審計等,從根本上解決中小企業融資難擔保難的問題。

  中部地區融資渠道比較窄,中小企業擔保貸款成為中部地區融資的重要來源,擔保業的發展現狀如何,直接影響著中小企業的融資。

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