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促進融資性擔保行業健康發展

發布時間:2010-5-19 22:12:55

融資性擔保行業多年的發展實踐證明,不進行行業規范,不實施持續的監督管理,融資性擔保行業難以持續健康發展

  中國銀監會融資性擔保業務工作部主任 牛成立
  2010年3月,經國務院批準,《融資性擔保公司管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)發布實施。這是繼2009年2月國務院辦公廳印發《關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》后,我國融資性擔保行業規范發展的又一里程碑式事件。《辦法》旨在加強對融資性擔保公司的監督管理,規范融資性擔保行為,對促進我國融資性擔保行業健康發展、改善中小企業融資服務和保障經濟金融穩健發展將產生現實和長遠的積極影響。
  《辦法》出臺的背景
  我國融資性擔保行業亟待規范
  融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定,當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。在實踐中,融資性擔保機構通過為企業(主要是中小企業)擔保增信,幫助企業獲得銀行貸款,在降低企業融資門檻的同時分散了銀行的信貸風險。與銀行相比,很多融資性擔保機構的優勢在于更加貼近客戶企業,掌握及時的行業和企業經營信息,快捷地評估和管理客戶企業的融資風險。例如,某融資性擔保機構主要做文化創意類中小企業融資擔保,比銀行能更深刻地了解企業無形資產價值和未來發展潛力,從而為原本難以獲得銀行貸款的企業擔保增信,使企業獲得貸款。近年來,在國家有關部門和各級政府的高度重視和積極扶持下,我國融資性擔保行業從小到大,取得了長足發展,為中小企業提供融資服務和促進地方經濟發展的作用日益增強。
  但是長期以來,我國融資性擔保行業存在著監管不足、經營不規范等問題。融資性擔保行業缺乏相對統一的準入要求和經營規范,也未建立持續的日常監管制度;融資性擔保機構發揮著信用放大和財務杠桿的作用,但對其僅作為普通的工商企業進行注冊管理。這導致融資性擔保機構魚龍混雜,近年來不斷暴露出業務運作規范性差、內部管理松弛、風險識別和管控能力不足、違法違規抽逃資本金、非法經營金融業務等問題。不僅使得融資性擔保的專業優勢和增信功能未能得到充分有效的發揮,損害了擔保行業的整體形象,也擾亂了正常的經濟金融秩序,造成了不利的社會影響。融資性擔保行業多年的發展實踐證明,不進行行業規范,不實施持續的監督管理,融資性擔保行業難以持續健康發展,甚至會危及國家經濟金融的穩定。
  國務院部署加強融資性擔保業務監管
  針對近年來融資性擔保行業暴露出的問題,2009年2月,國務院辦公廳印發了《關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》(國辦發〔2009〕7號),提出建立融資性擔保業務監管部際聯席會議制度。部際聯席會議由銀監會牽頭,國家發改委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦等部門參加,辦公室設在銀監會。部際聯席會議負責研究制訂促進融資性擔保業務發展的政策措施,擬訂融資性擔保業務監督管理制度,協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題,指導地方人民政府對融資性擔保業務進行監管和風險處置,以及辦理國務院交辦的其他事項。各省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保機構的準入、退出、日常監管和風險處置,并向部際聯席會議報告工作。
  《辦法》的解讀
  《辦法》遵循的原則
  《辦法》的指導思想是,以科學發展觀為指導,結合當前融資性擔保行業發展和監管實際,通過規定融資性擔保公司的設立條件、業務規范、監管規則和法律責任,明確其性質、市場定位和基本的運作規則,促使其按照審慎經營原則,確立可持續經營的業務模式,為緩解中小企業貸款難、擔保難創造必要的制度條件。為體現這一指導思想,《辦法》的起草遵循了以下原則:
  一是緊密聯系實際,體現規范管理和促進發展并重的理念。比如,在資本金準入門檻的設置上,充分考慮了我國區域經濟發展差異較大的現狀,授權地方監管部門在人民幣500萬元以上,根據當地實際情況,規定注冊資本的最低限額。又如對業務范圍、擔保放大倍數以及有關審慎指標等的規定,都充分考慮了擔保機構現狀和扶持發展的要求。
  二是尊重市場規律,市場能管好的,《辦法》不作過多、過細的限制。比如,銀行對擔保公司的評估和選擇,很大程度上構成了市場對擔保公司的監管,可以通過銀行業監管部門對銀行業的約束和指引,引導擔保機構加強風險控制,審慎經營。因此,《辦法》在具體監管指標設置上致力于管住主要方面和突出風險點,而對于其他問題則主要由地方監管部門根據市場實際情況進行規范。
  三是著力規范管理。對融資性擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規范、不審慎行為,比如一些脫離主業,打著擔保名義,實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構進行規范整頓,凈化融資性擔保市場。
  《辦法》的框架和內容
  《辦法》共七章,五十四條。其中,第一章總則,主要內容為制定《辦法》的目的與依據,融資性擔保公司的經營原則、監管體制及相關釋義;第二章設立、變更和終止,重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件;第三章業務范圍,規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為;第四章經營規則和風險控制,對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范,對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規定;第五章監督管理,對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及征信管理等內容作出了相應的規定;第六章法律責任,在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任;第七章附則,規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。
  進一步規范融資性
  擔保業務發展的措施
  當前和今后一個時期,融資性擔保行業經營和監管工作將以落實《辦法》為重點,逐步樹立審慎經營、審慎監管的理念,持續推進改革創新和規范發展,不斷提高融資性擔保機構的經營管理能力和風險管控水平,全力促進融資性擔保業的健康發展。具體來講,將做好以下五個方面的工作:
  一是加強調查研究,加快建立健全規章制度體系。2010年,融資性擔保業務監管部際聯席會議將緊緊圍繞宏觀經濟和融資性擔保業運行中的熱點、難點和焦點問題,加大調查研究力度,研究制定高級管理人員任職資格管理辦法等配套規章制度;積極指導地方監管部門,督促其出臺本轄區《辦法》實施細則并組織實施。
  二是加大扶持力度,促進融資性擔保機構健康發展。在深入調研的基礎上,積極協調國家有關部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構健康發展的各項政策措施,進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優惠政策,完善抵押、質押登記和征信管理體系,協調工商、稅務、房管、司法等部門,提高抵押登記、債務追償的效率。
  三是全面調查摸底,穩妥推進規范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日,各地監管部門將在全面調查研究,摸清經營管理狀況和風險底數的基礎上,對照《辦法》的有關規定,開展全行業的規范整頓工作,督促其按照審慎經營理念逐步建立健全法人治理、經營規則、內部控制和風險管理機制,走上依法規范經營和良性發展的軌道。
  四是加大培訓力度,著力推進人才隊伍建設。部際聯席會議將指導各地監管部門實施擔保人才戰略,制定多層次、多方位的培訓計劃,加大對融資性擔保機構高管人員培訓力度,并建立發現人才、吸引人才、培養人才、使用人才、留住人才的良好機制。
  五是加快推進有利于融資性擔保業的社會信用體系建設,努力創造良好的市場環境。推動建立和完善各級政府職能部門聯合打造的信息征集與信用評價體系,完善信息查詢制度,實現企業信息共享。推動建立社會信用懲戒機制,嚴懲失信行為,通過強化社會信用意識,從根本上降低擔保風險,為融資性擔保體系的完善奠定堅實的基礎。
 
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