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上海:政府、銀行、保險公司攜手創新"科技金融",緩解科技型企業融資難

發布時間:2010-12-3 21:01:31

 

為緩解科技型中小企業普遍存在的融資難問題,上海政府、銀行和保險公司攜手進行"科技金融"創新。12月2日,上海市科委與市金融辦聯合推出"上海市科技型中小企業履約保證保險貸款"試點,首批10家科技型中小企業共獲得2380萬元貸款。這一"科技金融"模式開創了國內"銀行+保險公司"聯合參與貸款產品的先例。
政府、銀行、保險公司共擔科技型中小企業貸款風險
"科技型中小企業最具創新活力,是我國經濟轉型的生力軍。然而,這些企業在融資過程中,普遍存在輕資產、缺擔保、無抵押等特點,通常很難獲得銀行貸款,傳統的金融產品審貸政策已越來越不適應科技型中小企業發展的需求。"上海市金融辦副主任馬弘說。
通過一年多的深入調研,上海科委與北京中金保險經紀公司共同研發了"上海市科技型中小企業履約保證保險貸款"試點方案。根據這一方案,上海市科委在市金融辦的支持下,與中國銀行上海分行、上海銀行、浦發銀行上海分行合作。每家銀行拿出5000萬元面向科技型中小企業的貸款額度,上海市科委則為這3家銀行分別匹配100萬元的風險補償準備金。同時,引入太平洋保險公司提供部分貸款風險保障。
試點中,上海科技型中小企業單筆貸款額度一般為50萬元-300萬元,最高不超過500萬元,貸款期限為一年以內。貸款利率在人民銀行公布的同期貸款基準利率的基礎上,根據各借款企業的風險,適當浮動;而保險費率為貸款本息合計的2%,如果企業按時還本付息,保費的50%可享受財政專項補貼。一旦出現科技中小企業貸款逾期不還,上海市科委風險補償金將承擔25%,保險公司承擔45%,銀行承擔30%。
目前在試點期內,暫面向注冊在上海科技企業孵化器和張江高新區內的科技型中小企業,約三千多家。上海市科技創業中心是中小型科技企業貸款的申請受理單位。
上海科技型中小企業申請貸款非常踴躍
"上海市科技型中小企業履約保證保險貸款"推出以后,在上海科技型中小企業中引起強烈反響。許多企業普遍認為,相比于現有的銀行信貸產品,試點方案針對性強、門檻相對較低、貸款周期短、操作簡便,因此貸款申請非常踴躍。
經過篩選,第一批有10家科技型中小企業通過了銀行的審核,共計發放貸款2380萬元,最低一筆為50萬元,最高一筆為500萬元。這10家企業中,有3家企業是第一次獲得銀行的貸款。
商埃曲網絡軟件(上海)有限公司是第一獲得貸款的10家企業之一。公司總經理戴忠偉說:"不久前,我們公司在江蘇省一個項目中中標,急需進行人員擴張、前期研發,這筆貸款給我們送來了一場及時雨,而且從申請到通過不到一周時間,速度之快、效率之高幾乎令人不可思議。"
上海市科技黨委書記陳克宏認為,以政府引導資金搭建銀行貸款平臺,通過"政府-銀行-保險公司"合作為科技型中小企業服務,這一模式不僅可以更好地為科技型中小企業服務,同時也大大提高了財政科技投入的使用效益,實現多方共贏。
政府投入100萬元的風險補償金,可以撬動50倍的社會資本服務于科技型中小企業;銀行通過風險補償金機制降低了貸款風險,通過受理機構增加對科技型中小企業的了解,減少了后顧之憂;而保險公司也可以進一步了解科技型中小企業的需求,為進一步開發滿足科技型企業需求的科技保險險種提供幫助。
科技與金融結合的前景無限
陳克宏表示,"科技金融"創新是上海科技工作的重頭戲。目前,上海有兩萬多家科技型中小企業,"科技型中小企業履約責任保證保險"試點目前面向三千多家,僅有三家銀行參與,這遠遠不夠,希望今后有更多的銀行參與,將這一試點向全市推開。
 "科學技術是第一生產力,金融是第一推動力,推動科技與金融的結合,有利于提升上海科技創新效率、促進上海實現城市發展轉型和創新發展,前景無限。"陳克宏說。
據悉,上海今后還將創新財政科技投入方式,充分利用財政資金的引導和杠桿作用,建立和完善事前資助、事后補貼、風險補償、參股創業投資引導基金和政策性金融機構等科技創新創業投入體系,通過建設科技金融信息平臺等舉措全面促進科技資源與金融資源的融合。
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