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2010年小企業貸款要確保

發布時間:2010-2-25 19:31:44

 2009年,銀監會認真貫徹落實黨中央、國務院各項指示精神,迎難而上、科學應對、扎實工作,千方百計改善小企業金融服務,推動銀行業小企業貸款實現三大突破:一是小企業貸款(不含票據融資,下同)增速快于企業貸款平均增速,比企業貸款平均增速高5.5個百分點。二是小企業貸款余額占企業貸款之比進一步提高,較上年增加1個百分點。三是小企業貸款跑贏信貸大市,高于各項貸款增速0.61個百分點。銀監會今天再次強調,2010年,各銀行業金融機構小企業信貸投放的增速要確保不低于全部貸款增速,信貸投放的增量要確保不低于上年。

    2009年銀監會在小企業金融服務方面著重推進了以下幾項工作:一是設立專營機構,全面落實“六項機制”。推動五大國有商業銀行、12家全國性股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行等主要銀行業金融機構設立小企業金融服務專營機構,要求專營機構單列信貸規模、單獨配置資源、單獨信貸評審(“三單”原則),對小企業業務進行獨立會計核算。經過大半年的試運行,主要銀行業金融機構所設專營機構的新增貸款已超過全行新增中小企業貸款的60%,專營機構的“引擎”作用已初步顯現,小企業金融服務專業化水平明顯提高。
    二是放寬市場準入,擴大機構網點覆蓋面。取消符合條件的中小商業銀行分支機構準入數量限制,鼓勵其優先到西部、東北等金融機構較少、金融服務相對薄弱地區設立分支機構。同時,穩妥有序推動村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構發展,截至2009年12月末,共成立此類機構172家,其中村鎮銀行148家、貸款公司8家、農村資金互助社16家。
    三是創新產品,高效評審,構建融資綠色通道。
    各家銀行以市場為導向、以客戶為中心,開發一批小企業融資“拳頭”產品、特色產品,如建設銀行的“速貸通”、交通銀行的“展業通”、招商銀行的“專業市場貸”等。同時,各家銀行以專營機構建設為契機,建立獨立高效的信貸評審與管理系統,完善高效評審機制,如建設銀行、中國銀行的“信貸工廠”模式,交通銀行、招商銀行的“打分卡”模式,浙江泰隆銀行、包商銀行的“地緣信貸”模式等。
    四是增進多方信息互動,改善小企業融資環境。2009年5月,與中央電視臺聯合開展“破解中小企業融資難”等大型宣傳活動。節目的播出引起了社會各界的廣泛關注,小企業金融服務工作得到了更多的理解與支持。積極溝通財政等有關部門,積極推動出臺小企業融資業務風險補償、不良貸款本息減免、稅前撥備等專項扶持政策;成功參與主辦第六屆中國國際中小企業博覽會,其間舉辦企業、銀行、擔保機構、監管部門的小企業融資“四方對話”,為廣大小企業搭建了融資平臺,增進了銀企合作。
    五是整合資源,支持科技型中小企業發展。與科技部聯合印發《關于進一步加大對科技型中小企業信貸支持的指導意見》、《關于選聘科技專家參與科技型中小企業信貸項目評審工作的指導意見》,確立了科技金融合作模式和科技專家參與科技型中小企業信貸評審模式,由科技部推薦1000余名科技專家,為科技型中小企業貸款項目評審提供科學中立的專業咨詢意見。
    銀監會有關負責人表示,雖然2009年中小企業融資狀況整體有所改善,但與廣大小企業的融資需求和社會各界的期望相比還有一定差距。存在這一差距的原因是多方面的,既有相當部分小企業自身存在嚴重缺陷的問題,也有金融服務改善程度不夠、支持政策不配套、擔保體系不健全、融資渠道狹窄等原因。2010年銀監會將認真貫徹中央經濟工作會議精神,以改善小企業金融服務為目標,以構建小企業金融服務機構體系為抓手,以深化小企業金融服務“六項機制”為核心,以提高小企業信貸增量與增速為重點,在守住風險底線的前提下,全面改進小企業金融服務,實現小企業貸款滿足率、覆蓋率和服務滿意率的明顯提升。
    一是健全機構體系,提高機構網點覆蓋面。大中型銀行在已建立小企業金融服務專營機構基礎上,進一步向下延展服務網點,同時,一方面進一步增設服務縣域經濟與“三農”領域小企業的村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等機構,另一方面,進一步引導城市商業銀行加大對小企業的金融服務力度。在此基礎之上,積極研究探索創設專職服務于小企業的社區銀行服務體系,形成機構種類全、網點覆蓋率高、資金供給充裕、市場競爭充分、專業化水平高的小企業金融服務機構體系。
    二是完善業務經營考核體系,提高專業化經營水平。要求各類小企業金融服務機構在“三單”原則的基礎上進一步落實小企業金融服務“四單”原則,即單列信貸計劃、單獨配置人力資源與財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算,構建專業化的經營與考核體系。
    三是構建差異化監管體系,加強監管引導與督促。針對小企業金融服務的盡職免責、風險容忍等問題,制定《小企業金融服務差異化監管指引》,逐步構建小企業金融服務的差異化監管體系。
    四是改善信貸統計體系,統一小企業信息披露口徑。積極配合有關部門、組織銀行業金融機構制定并完善新的企業劃分標準,統一各行小企業業務統計口徑,完善小企業貸款業務信息披露,逐步形成全面、完善的小企業統計體系。

    五是完善政策支持體系,為小企業金融服務創造寬松環境。積極溝通協調政府有關部門,以稅收優惠與風險補償為重點,促進完善小企業金融服務的外部支持與激勵體系等。

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