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中小企業信用擔保體系需多層次發展

發布時間:2010-3-13 20:43:10

 信用擔保體系作為化解中小企業融資困境的一種重要中介機構,目前已成為各國扶持中小企業發展的通行辦法。國際經驗已證明,中小企業信用擔保制度和多層次信用擔保體系,在促進中小企業的發展、增加就業、技術創新、以及保持國民經濟的穩定發展等諸多方面發揮了巨大作用。據不完全統計,目前已經有大約100個國家建立起超過2250個信用擔保機構。

  從我國情況看,借助第三方的擔保實現信用增級,從而符合銀行信貸條件,目前也已成為眾多小企業獲取資金的渠道。這也因此催生了信用擔保業的快速崛起。據統計,截至2007年,由原發改委中小企業司審批的中小企業信用擔保機構為59家,全國從事中小企業信用擔保業務的機構為3729家。而另據工商部門的統計,全國約有1萬家與擔保業相關的機構。擔保資本金為1774.1億元,累計擔保額達1.35萬億元。
  但也要看到,我國中小企業信用擔保體系在建立過程中還存在著諸多問題。對此,社科院金融所公司金融研究室主任董裕平博士在接受本報記者采訪時表示,我國信用擔保業的發展特點是:總體上是“一體兩翼四層”的格局:即政策性為主體,商業性與互助性擔保為兩翼,具有補償性,中央、省、市、縣四層。但從目前出現的問題看,首先是外部運營環境方面有關信用擔保的專業法規建設滯后,其次是擔保機構自身也存在著發展過快、過濫的現象,并且規模普遍偏小、實力偏弱,平均注冊資本金規模僅為2000萬元~3000萬元。據統計,2008年底,全國3700多家中小企業信用擔保機構中,注冊資本達到1億元規模以上的僅有59家,且多屬于地方財政出資設立的政策性擔保公司,而且一些機構的注冊資本屬于劃撥資產,并非實際到位資金。
  目前我國信用擔保機構大致有商業性擔保、互助性擔保、政策性擔保和混合型擔保四種。董裕平認為,發展我國中小企業信用擔保體系的基本思路是應該堅持商業化運作為主導和政策性補償相結合的原則,進一步完善信用擔保行業的法制環境,明確加強行業監管,大力發展地方性獨立法人的擔保公司,鼓勵擔保公司充實資本實力,規范運作,提高風險管理水平,同時優化擔保公司的風險分擔與補償機制,并加快國家與省級的再擔保制度建設。具體建設措施可以從三個層面入手:在國家與省級層面,進一步完善法規環境,加強監管制度建設;在市縣層面,則根據需要設立不同形式的擔保公司,具體運作信用擔保業務;而在擔保公司層面,重點是加強風險管理。
  去年底出臺的《國務院關于進一步促進中小企業發展的若干意見》(以下簡稱《意見》),已經將“完善中小企業信用擔保體系”置于與“加強和改善對中小企業的金融服務”,“進一步拓寬中小企業融資渠道”同樣重要的地位。要求設立包括中央、地方財政出資和企業聯合組建的多層次中小企業融資擔保基金和擔保機構。同時,各級財政要加大支持力度,綜合運用資本注入、風險補償和獎勵補助等多種方式,提高擔保機構對中小企業的融資擔保能力。落實好對符合條件的中小企業信用擔保機構免征營業稅、準備金提取和代償損失稅前扣除的政策。《意見》還要求國土資源、住房城鄉建設、金融、工商等部門要為中小企業和擔保機構開展抵押物和出質的登記、確權、轉讓等提供優質服務,同時,加強對融資性擔保機構的監管,引導其規范發展,并鼓勵保險機構積極開發為中小企業服務的保險產品。
  相信隨著我國多層次中小企業信用擔保體系的逐步建立和完善,中小企業融資難問題能夠得到有效化解。作為我國經濟建設重要生力軍的廣大中小企業,也將迎來新的發展空間。
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